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Kreditkarte Vs. Debitkarte: Der komplette Beginner es Guide
Im Folgenden finden Sie alles, was Sie wissen müssen, wenn es um die Verwendung einer Kreditkarte gegen Debitkarte geht. Dieser Gastbeitrag wurde von Andrew Greenspan von Wexford Entreprenuerial Partners geschrieben!
Ob für den persönlichen Gebrauch oder für Unternehmen, es ist von größter Bedeutung, den Unterschied zwischen der Verwendung einer Debitkarte und der Verwendung einer Kreditkarte zu verstehen.
The Gist
Wir machen uns auf die Jagd nach den bereits finanziell versierten:
Kreditkarte: Verwenden Sie Ihre Kreditkarte für so viele Transaktionen wie möglich, es sei denn, es werden Barrabatte gewährt. Zahlen Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat aus.
Debitkarte: Nur für Geldautomaten-Abhebungen verwenden, wenn nötig.
Nicht so finanziell versiert? Keine Sorge, diese komplette Kreditkarte vs. Debitkartenführer unten ist für Sie.
Denn wenn man die Unterschiede zwischen Debit-und Kreditkarten nicht versteht, könnte das ein Vermögen in mehrfacher Hinsicht kosten.
Was ist eine Debitkarte?
Eine Debitkarte ist das, was Ihnen Ihre Banken beim Öffnen eines Girokontos geben. Diese Karten greifen direkt auf Ihr Geld zu. Kein Geld auf Ihrem Konto? Ihre Karte wird wegen unzureichender Mittel abgelehnt.
Solange Geld auf Ihrem Konto ist, können Sie die Debitkarte nutzen, um Geld von einem Geldautomaten abzuheben, Gegenstände in jedem Betrieb zu kaufen, das Kreditkarten akzeptiert, und es sogar zu einmaligen oder wiederkehrenden Einkäufen online zu tätigen.
Aber je nach Bank, Vorsicht! Wenn Sie nicht genügend Geld haben, um einen Artikel zu kaufen, kann Ihre Bank die Transaktion noch durchgehen lassen.
Ja, Sie haben jetzt negative Mittel auf Ihrem Konto, das Sie der Bank schulden. Und obendrein wird Ihnen höchstwahrscheinlich eine unzureichende Gebühr fee/Overdraft Gebühr für etwa 35 Dollar berechnet.
Und wenn Ihre Bank wirklich edel ist, können sie sogar mehrere Transaktionen durchgehen lassen und Ihnen eine Gebühr für jede Transaktion berechnen.
Debitkarten sehen sogar genauso aus wie Kreditkarten. Sie sehen ein Verarbeitungslogo wie Visa, einen Magnetstreifen auf der Rückseite und jetzt den Chip für sicherere Transaktionen.
Lassen Sie sich aber nicht täuschen. Während Debitkarten und Kreditkarten ähnlich aussehen, handeln sie viel anders!
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein Finanzinstrument, das Sie verwenden können, um Artikel auf Kredit zu kaufen, mit dem Verständnis, dass Sie die Kreditkartenfirma für diese Einkäufe zu einem vereinbarten Zeitpunkt zurückzahlen.
Im Wesentlichen stellt Ihnen die Kreditkartenfirma das Geld vor, um Dinge zu kaufen.
Alles, was Sie mit einer Kreditkarte kaufen, muss an die Kreditkartenfirma zurückgezahlt werden.
Sie können Kreditkarten verwenden, um bei jedem Geschäft, das Kreditkarten oder online oder persönlich akzeptiert, Einkäufe zu tätigen. Sie speichern kein Geld auf Ihrer Kreditkarte, wie Sie es mit einer Debitkarte tun, so dass Sie keine Debitkarte verwenden können, um Geld von einem Geldautomaten abzuheben. (Es gibt Dinge, die Bargeldvorschritten mit Kreditkarten genannt werden, aber ich rate sehr davon ab)
Es ist auch üblich, mehrere Kreditkarten zu haben, während es häufiger ist, ein einzelnes Bankkonto zu haben. Aber im Moment, konzentrieren Sie sich einfach auf eine Kreditkarte auf einmal!
Eine Kreditkarte bekommen
Sie müssen eine Kreditkarte beantragen, im Gegensatz zu einer Debitkarte, die von Ihrer Bank zur Verfügung gestellt wird, wenn Sie ein Konto eröffnen.
Bis zu einem gewissen Grad ist es viel einfacher, eine Kreditkarte zu öffnen als eine Debitkarte, da Sie es bequem von Ihrer Couch aus tun können und Sie keine erste Einzahlung benötigen.
Die Kreditkartenfirma wird Sie bei einer Bonitätsprüfung prüfen und Ihnen Fragen zu Ihrem Einkommen stellen. Normalerweise entscheidet automatisch, ob Sie zugelassen oder abgelehnt werden.
Wenn Sie genehmigt sind, werden Sie Ihr Kreditlimit kennen (mehr dazu im nächsten Abschnitt) und ungefähr, wann Sie die Kreditkarte in der Mail erhalten.
FYI – Kreditkarten gibt es in der Regel in unscheinbaren Umschlägen, die völlig langweilig aussehen. Im Gegensatz zu den farbenfrohen und aufwendigen Zufallskarten-Angeboten, die Sie dazu bringen, sich für eine Karte anzumelden, kommen die Kreditkarten in einem diskreten Umschlag, so dass die Leute Ihre Kreditkarte weniger stehlen, während sie an Sie geliefert wird.
Kreditkartengrenzen
Kreditkartenfirmen wollen eine Idee haben, wie viel Kredit man Ihnen geben kann. Die Höhe des Guthabens, das sie Ihnen gewähren, wird als Kreditlimit bezeichnet.
Haben Sie jemals gehört, dass jemand eine Kreditkarte ausstellt? Das bedeutet, dass sie die maximale Grenze ausgegeben haben, die die Kreditkartenfirma ihnen gegeben hat.
Credit Limit Beispiel:
Das Unternehmen verpflichtet sich, Ihnen ein Limit von 10.000 Dollar zu gewähren. Sie können bis zu 10.000 Dollar insgesamt auf der Karte ausgeben. Jede Transaktion nach 10.000 Dollar wird abgelehnt.
Zahlen Sie 5.000 Dollar auf Ihrer Kreditkarte ab? Sie schulden jetzt 5.000 Dollar, aber da Sie ein Limit von 10.000 Dollar haben, können Sie bis zu 5.000 Dollar mehr ausgeben.
Die Kreditlimits variieren je nach Person. Unternehmen bestimmen, wie viel Geld sie bereit sind, Ihnen auf der Grundlage Ihrer Bonität und Ihres Einkommens zu verleihen. Schließlich stellen Kreditkartenfirmen vor Ihnen Geld, das Sie ausgeben können. Sie wollen zurückbezahlt werden!
Typische Kreditlimits können variieren. Wir haben so niedrig wie $300 gesehen. Gute Kredite und ein angemessenes Einkommen können Ihre Kreditkartengrenzen zwischen 5.000 und 20.000 Dollar erhalten. Wenn du ein Baller bist, geben sie dir eine schwarze Karte, die keine Grenze hat.
Die Katch-22 der Kreditkarten
Hatte noch nie eine Kreditkarte? Dann könnten Sie aus Mangel an Kredit abgelehnt werden. Wow, was für ein Catch-22!!
Es ist, als ob Sie als Server in einem Restaurant arbeiten wollen, aber Sie haben keine Restauranterfahrung.
Es ist ein Job, den jeder machen kann, aber sie wollen dich nicht ohne Erfahrung.
(Hinweis: Wir wissen, dass die Arbeit in der Dienstleistungsbranche stressig und hart ist, und deshalb tippen wir unser Wartepersonal gut. Wir respektieren Sie. Bitte nicht in unser Essen spucken ...)
Hätten Sie noch nie eine Kreditkarte? Tipps zur Zustimmung
Es könnte schwierig sein, eine Kreditkarte zu bekommen, wenn Sie noch nie eine hatten.
Sobald Sie eine haben, werden Sie anfangen, Kredite zu erstellen, und es wird in Zukunft einfacher sein, eine weitere Kreditkarte, ein Darlehen oder sogar ein Versorgungskonto zu bekommen. Dies setzt voraus, dass Sie unserem Rat folgen und die Kreditkarte richtig nutzen.
Versuchen Sie es mit Ihrer ersten Kreditkarte:
Sprechen Sie mit Ihrer Bank. Wenn Sie ein Konto in gutem Zustand haben, könnten sie Ihnen eher zustimmen.
Try Capital One. Kapital eins ist wahrscheinlicher als andere Institute, um Personen mit geringer Kreditgeschichte Kreditkarten zu geben. Es könnte ein unglaublich niedriges Kreditlimit sein, aber dies schafft einen großen ersten Schritt, um Ihre Kreditgeschichte aufzubauen, um Ihnen schließlich eine höhere Kreditgrenze zu erhalten.
Finden Sie einen Mitbegründer und bestätigen Sie, dass Ihr Guthaben vom Konto betroffen sein wird. Ein Mitunterzeichner mit gutem Kredit sollte in der Lage sein, Sie zu genehmigen. *****
Es ist mit äußerster Vorsicht geboten, einen Mitbegründer für eine Kreditkarte zu bekommen. Diese Person wäre wahrscheinlich ein Familienmitglied, ein enger Freund oder ein romantischer Partner. Geld macht den Menschen seltsame Dinge. Sollte irgendetwas mit der Kreditkartensituation schief gehen, wie etwa die Anhäufung von Zinsen und Gebühren aus unbezahlten Guthaben, dann wäre der Cobner zu Recht damit verärgert, fiskalisch verantwortlich zu sein und eine beschädigte Bonität zu haben. Vorsicht walten lassen.
Kreditkarten
Warum Sie eine Kreditkarte über eine Debitkarte verwenden sollten
Kurz gesagt: POINTS!
Finanzielle Sicherheit
Kreditgeschichte aufbauen und pflegen
Über sie POINTS!
Kreditkarten geben Punkte für jede Transaktion, die Sie machen. Die Anzahl der Punkte, die Sie pro Transaktion erhalten, hängt von der Karte ab.
Punkte Beispiel:
Holen Sie sich 1 Punkt für jeden ausgegebenen $1. Sie kaufen einen Computer für $1.000.00. Sie bekommen 1.000 Punkte, die Sie einlösen können.
Wie viel sind Punkte wirklich wert? Hängt vom Unternehmen ab, aber für Bargeld sind sie in der Regel etwa 1 Cent pro Punkt wert. 1.000 Punkte würden Sie also etwa 10 Dollar Bargeld zurückbekommen.
Nur etwa 1 Cent zurück pro Punkt? Yup. Wissen Sie, wie viele Cent zurück erhalten Sie pro Dollar für eine Debitkarte ausgegeben? Zilch. Null. nichts. Nada.
Möglichkeiten, Prämienpunkte zu nutzen
Bargeld zurück
Geschenkkarten
reise
Online Shopping
Sie können Ihre Punkte nutzen, um Bargeld zurückzubekommen, Geschenkkarten über zugelassene Läden zu kaufen, Reisen wie Flugpreis oder Hotels zu buchen und sogar online bei zugelassenen Händlern einkaufen.
Nicht alle Kreditkarten werden in die gleichen Händler gewählt. Wenn es Ihnen wichtig ist, Ihre Punkte für Reisen oder Online-Shopping zu verwenden, dann sollten Sie die Belohnungen von Kreditkarten genauer vergleichen.
Why not just get cash back from your points to purchase travel or shop online?
Once a point is earned, you will always get cash back for 1 cent for every point.
Sometimes if you book travel or shop online through the credit cards rewards site, you can get about 1.2 cents or more for every point.
This is where using your points can be a game. But it’s a game you can play only if you use a credit card.
Credit Card Vs. Debit Card Security
Credit cards offer better financial security than debit cards in the sense that these cards are not directly connected to your bank account.
redit card companies monitor for fraud vigilantly. If your information gets compromised and someone makes purchases on your account, what happens to you?
Typically you will be refunded for fraudulent activity that occurs on your credit card. But normally you are not refunded for fraudulent activity on your debit card. Also the debit card can be used to withdraw funds from an ATM. Fraudulent ATM withdrawals from a debit card are almost never reimbursed.
Don’t think this can happen to you? Well if it isn’t that waitress at the JFK Airport restaurant that copied my credit card without me knowing and fraudulently used my card for over $700 worth of purchases at Macy’s then it’s probably your information being stolen from a hack.
Ever hear of a company’s data getting hacked? Too many to count now… Target, Home Depot, Marriott, eBay, etc.
The moral of the story is that you are much more protected from fraud with a credit card than with a debit card. I got refunded for those fraudulent charges.
My friend recently had her debit card information stolen. Someone withdrew $300 from an ATM out of her checking account. While the bank caught the fraudulent activity and the debit card was canceled before more damage could be done, she was not refunded the money that was withdrawn from her account.
Fraudulent activity on credit cards is mostly always refunded. Also, a credit card cannot be used to withdraw funds from your checking account so you do not have to worry about that.
credit cards are financially safer than debit cards. You can take that to the bank.
Building and Maintaining Credit History
Having Credit History is incredibly important to help you with almost all financial transactions in life. Having a credit card can help you build up a good credit history.
Things you might need that can be impacted by a Credit Score / Credit History:
Home Mortgage
Financing
Getting a cell phone on a monthly payment plan
Buying or Leasing a Car
Getting a business or personal loan
Utilities
Some Electric and Gas companies want to make sure you have good credit before supplying you with power.
Having a credit card helps you build a Credit History, but you need a GOOD Credit History.
Tips to maintaining a GOOD Credit History and having a GOOD Credit Score:
Pay off your credit card every month on-time.
Always pay the full statement balance from the previous month.
If you have an old credit card that you do not use, keep it open. Closing the account can hurt your credit score for a number of reasons.
Related: LendEDU has a simple article about what you should not be using your credit card for. It’s from 2015, but still holds true today. Here Are 6 Things You Shouldn’t Be Using a Credit Card to Pay For
Our Credit Card Philosophy
Use the credit card like you’re “writing a check” or “paying cash.”
You should have the funds in your account to pay what you’ll owe on the credit card. Would you go to the store and write a check that will bounce or try to buy something for $100 when you only have $50 in your pocket? No.
If the funds are not currently in your account but you’re getting a paycheck next week and the credit card bill isn’t due for 3 weeks and you have this purchase already in your budget, then fine. Just don’t try to buy things you couldn’t afford otherwise.
Do not use a credit card to finance a lifestyle you can’t afford.
Unfortunately too many people look at others on social media or in their daily lives and use a credit card to match their lifestyle.
You might look cool with new kicks and a new car but debt isn’t attractive.
Purchasing an item on your credit card and not paying it off when it’s due can cost you serious money. Interest rates on credit cards are not cheap.
Pay for a lifestyle you can afford by working card. Don’t have the cash but you need something to get you by? Try getting a loan from a friend or a Home Equity Line of Credit or another short term loan instead. credit card interest rates can be over 20%.
Get a credit card without an annual fee.
credit cards can charge an annual fee in order to use the card. Normally this is because they are willing to give you more points for certain types of transactions.
Unless you have a lot of money and plan on buying a lot of items with your credit card, the amount of extra points you’ll earn with that card may not outweigh the cost of the annual fee itself.
Do the math to see if fancier cards make sense for you. However just sticking with a card with no annual fee is probably your best bet.
Common Credit Card Objections
It feels like I’m paying for the transaction twice.
Ugh. Really? Well then, don’t enjoy the points you get using a credit card and figuratively wipe your rear-end with hundreds of dollars a year.
Retailers build in credit card fees to their pricing. Unless you’re paying cash and getting a discount, that retailer is paying a fee to accept your credit card or debit card. Using a debit card, no points. Using a credit card, POINTS! That could be worth hundreds or thousands of dollars a year.
I don’t want to pay all of that interest.
PAY YOUR CREDIT CARD BILL ON TIME
DO NOT CARRY A BALANCE AND PAY INTEREST
We believe in you to use a credit card properly and get to use those points. If you do the above consistently, you won’t have to worry about paying tons of interest.
Just having a debit card is easier than also carrying around a credit card.
Using a debit card, frankly, is dumb. It significantly increases the risk of someone accessing funds in your checking account that may not be refunded.
Using a credit card gives you points and protects you against fraudulent activity.
In the credit card vs. debit card debate, you can see where the clear winner is.
The Top 3 Credit Cards We Recommend
Are you ready for a credit card? We did the research and found these cards for you. We hope you like them!
The credit cards are listed in order of the easiest to get approved. All of these cards have no annual fee.
Capital One Secured Mastercard
Credit Score
Rebuilding Credit
Little or No Credit History
The Difference
This is a secured credit card. A refundable deposit of up to $200 is required as security for the credit card company in case you do not pay off your balance. There is no interest on the deposit.
The initial credit line is $200. While this is a low amount, you can access a higher credit line after your first 5 months of making monthly payments on time. You can deposit more money for the security deposit to access a higher credit line if you prefer.
The Bottom Line
This is your safest bet to getting your first credit card if you have bad credit or no credit history. Capital One offers several other credit cards (Platinum or Journey Student Rewards) that require an average Credit Score and do not require a deposit.
Have questions if you should apply for the Secured Mastercard or a standard card like the Platinum? Reach out to Capital One and discuss with their team before applying.
Chase Freedom Unlimited
Credit Score Needed: Average
The Difference
Unlimited 1.5% Cash Back on Every Purchase
Get a $150 Bonus After Spending $500 During First 3 Months
The Bottom Line
Chase hat eine Reihe von soliden Kreditkarten, die durch ein gutes Belohnungsprogramm unterstützt werden. Definitiv nicht so einfach zu bekommen wie die Capital One Secured Mastercard, aber es ist eine solide Karte, wenn Sie genehmigt werden können.
Die Freedom Unlimited ist eine ziemlich übliche Kreditkarte. Wenn man sich Chase anschaut, sieht man, dass es eine ähnliche Karte namens Freiheit gibt.
Denken Sie daran, wie wir gesagt haben, dass eine Menge der Wahl einer Kreditkarte kommt auf die verschiedenen Belohnungen zu wählen?
Freiheit gibt Ihnen bis zu $1.500 bei ausgewählten Käufen, die 5% Bargeld verdienen, jedes Quartal, wobei alle anderen Käufe 1% Bargeld zurückverdienen. So ist es, dass oder gerade bis 1,5% Bargeld zurück mit Freedom Unlimited.
Die Unbegrenzte Freiheit und die Freiheit sind beide gute Karten. Beide bieten den 150-Dollar-Bonus nach qualifizierten Ausgaben an. Jetzt kommt es nur noch darauf an, ob man mit dem Belohnungspunktspiel beginnen will oder nicht. Sie haben die Wahl.
Amazon Prime belohnt Visa
Kreditscore nötig: Gut
Weitere Anforderungen: Amazon Prime-Mitglied
Der Unterschied
Sie erhalten eine $70 Amazon Geschenkkarte auf Genehmigung.
Dann erhalten Sie 5% zurück bei Einkäufen auf Amazon.com und bei Whole Foods. 2% zurück in Restaurants, Tankstellen und Drogeriemärkten. 1% zurück auf alle anderen Einkäufe.
Keine Gebühren für ausländische Transaktionen.
Das Fazit
Wenn Sie ein Amazon Prime-Mitglied mit gutem Guthaben sind, ist dies die Karte für Sie!
Great Cash Back auf normale Lebenskäufe sowie all die Sachen, die Sie auf Amazon sowieso kaufen könnten.
Sie brauchen gute Guthaben für diese Karte. Haben Sie das nicht? Dann nutzen Sie dies als Motivation, um Ihr Guthaben aufzubauen, indem Sie unserer Kreditkarten-Philosophie folgen.
Kreditkarten für Unternehmen
Sind Sie ein Geschäftsinhaber, der sich beraten lassen möchte, wenn es darum geht, Kreditkarten mit Ihrem Unternehmen zu verwenden? Schauen Sie sich die Kreditkarten für den Geschäftsartikel dieses Autors, Andrew Greenspan, Gründer von Wexford Entrepreneurial Partners.
Was halten Sie von der Kreditkartendebatte? Wie verwenden Sie Kredit-oder Debitkarten?
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